Mūsdienu sabiedrībā daudziem no mums ir kredīti, jo gribās atļauties nedaudz vairāk kā pašlaik varbūt varam atļauties. Protams ideāla ir situācija, kurā iepriekšējie kredīti ir savlaicīgi atmaksāti, jo tas paver durvis iespējām saņemt izdevīgus kredīta nosacījumus un procentu likmes. Tomēr, kad kredītvēsture nonāk “slikto” sfērā, tas var ierobežot jūsu finansiālo brīvību un bieži vien arī traumēt garīgo labklājību.

Daudziem slikta kredītvēsture nav tikai skaitļu virkne bankas paziņojumā. Tas atspoguļo pārciestās grūtības, pieļautās finansiālās kļūdas vai dažreiz vienkārši neveiksmi. Psiholoģiskā nodeva, ko var radīt slikta kredītvēsture, bieži tiek novērtēta par zemu. Kauna, trauksmes un bezcerības sajūta ir pārāk izplatīta parādība, kas vēl vairāk saasina problēmu.

Un sliktas kredītsituācijas risināšana nenozīmē tikai savas finansiālās reputācijas atjaunošanu. Tas ir arī par sirdsmiera atjaunošanu. Tāpēc šajā rakstā mēs izpētīsim, kā iziet no situācijas, ja ir slikta kredītvēsture – kā atrisināt gan naudas problēmas, gan arī saglabāt savu garīgo veselību šajā izaicinājumiem pilnajā ceļa posmā.

Slikta kredītvēsture nenozīmē slinkumu vai aizmāršību

Slikta kredītvēsture ne vienmēr rodas neapdomīgu tēriņu vai finansiālas nolaidības dēļ. Tas var būt daudzu faktoru apvienojums. Tās var būt neparedzētas grūtības, piemēram, neatliekamās medicīniskās palīdzības gadījumi, darba zaudēšana vai ievērojami neparedzēti izdevumi. Tas viss var sasprindzināt jūsu finanses, izraisot maksājumu nokavēšanos vai izlaišanu.

Pat vienkārša kļūda, piemēram, aizmirstot nomaksāt nelielu rēķinu, var atstāt traipu kredītvēstures ziņojumā. Tad arī rodas sarežģījumi. Bieža pieteikšanās jaunam kredītam, veco kontu slēgšana vai dažāda kredītu kombinācija var arī veicināt reitinga samazināšanos.

Kopumā ir skaidri redzams, ka slikta kredītvēsture var būt gan neveiksmīgu dzīves notikumu, gan sarežģīto, dažkārt pretrunīgo kredītvēstures ziņošanas mehānismu rezultāts.

Sāksim ar sliktas kredītvēstures saprašanu – kā tā rodas

Pirms sākam kredītvēstures uzlabošanas ceļu, ir svarīgi saprast galvenos elementus, kas veido sliktu kredītvēsturi.

Kredīta rādītājus parasti nosaka, pamatojoties uz vairākiem faktoriem:

• Maksājumu vēsture (35%) – tiek pārbaudīts, vai jūs laikus maksājat rēķinus.
• Kredīta izlietojums (30%) – jūsu neatmaksāto kredītkaršu atlikumu attiecība pret jūsu kredītkartes limitiem.
• Kredītvēstures garums (15%) – cik ilgi jūsu kredīta konti ir bijuši aktīvi.
• Izmantotie kredītu veidi (10%) – dažādi kredītu veidi, piemēram, kredītkartes, privātpersonu konti, aizdevumi uz nomaksu, hipotekārie kredīti.
• Jauns kredīts (10%) – nesen atvērto kredītkontu skaits un pēdējo kredīta pārskatā veikto pieprasījumu skaits.

Ja maksājumi tiek kavēti vai tiek izmantots pārāk daudz pieejamā kredīta, tas var izraisīt kredītvēstures bojāšanos. Tāpat bieža jaunu kredītkontu atvēršana vai tikai viena veida kredīta izmantošana var negatīvi ietekmēt rezultātu.

Izprotot šos pamatelementus, var precīzi noteikt jomas, kurām jāpievērš vislielākā uzmanība. Un tad arī var izstrādāt rīcības plānu, kas pielāgots tieši jūsu situācijai.

Tālāk varam ķerties klāt plāna veidošanai

Kad esat sapratis būtību par to, kas ietekmē jūsu kredītvēsturi, ir pienācis laiks veikt stratēģiskus soļus, kas pielāgoti jūsu vajadzībām.

Pārskatiet kredīta pārskatus – iegūstiet sava kredīta ziņojuma kopiju no lielākajiem kredītbirojiem. Pārskatiet to, vai tajā nav neprecizitātes vai neatbilstības, jo ir svarīgi zināt, vai mana kredītvēsture ir kārtībā un ar visu pareizo informāciju. Nokārtojiet arī nenokārtotos parādus un vispirms nosakiet lielu procentu parādu atmaksu.

Varat arī iestatīt maksājumu atgādinājumus. Nodrošiniet savlaicīgus maksājumus, iestatot atgādinājumus vai automātiskos maksājumus. Pēc tam samaziniet kredīta izlietojumu – mēģiniet saglabāt kredīta izlietojumu zem 30%. Tas var nozīmēt atlikuma samaksu vai kredītlimita palielināšanas pieprasīšanu.

Un, protams, jūs vienmēr varat meklēt kredīta konsultācijas, kuras mēs noteikti iesakām. Profesionāli kredītu konsultanti var sniegt norādījumus par jūsu parādu pārvaldību un budžeta noteikšanu. Un atcerieties, ka nav nevienas pieejas, kas derētu visiem. Jūsu plānam jāatbilst jūsu apstākļiem, padarot to īstenojamu un ilgtspējīgu.

Kredītu stress nav garīgās veselības vērts

Finansiālā spriedze neapgrūtina tikai maciņu, bet arī prātu un dvēseli. Garīgās nodevas atpazīšana un mazināšana ir ļoti svarīga. Mēs vēlamies atgādināt, ka neviens stress nav garīgās veselības vērts – it īpaši kredītu.

Šeit ir daži padomi, lai pārliecinātos, ka rūpējaties par savu veselību:

• Saprotiet, kā jūtaties – situācijas noliegšana vai apspiešana var palielināt stresu. Ir tkai loģiski justies satrauktam krīzes situācijās, un tā atzīšana ir pirmais solis uz atlabšanu.
• Meklējiet profesionālu palīdzību – ja jūsu garīgā labklājība ir nopietni ietekmēta, apsveriet iespēju meklēt terapiju vai konsultācijas.
• Saglabājiet kontaktu ar tuviniekiem – runājiet ar draugiem vai pievienojieties atbalsta grupām. Dalīšanās savās jūtās var atvieglot slogu.
• Nodarbojieties ar stresu mazinošām aktivitātēm – joga, meditācija vai pat vienkārša pastaiga var palīdzēt novirzīt prātu un mazināt stresu.

Jūsu garīgā veselība ir vissvarīgākā. Nosakiet to par prioritāti, meklējiet atbalstu un atcerieties, ka šajā dzīves posmā neesat viens.

Iespējams, pareizais solis ir nebanku kredītu apvienošana pārādniekiem. Tas ir risinājums, kurā vairāki kredīti tiek apvienoti vienā. Galvenais ieguvums ir pagarināts kredīta atmaksas termiņš, kas samazina arī ikmēneša maksājuma apmēru. Arī prāts uzreiz kļūst vieglāks.

Rezumējot, izkļūšana no sliktas kredītvēstures purva ir vesels process. Un lai gan finanšu stratēģijas ir galvenās, nedrīkst aizmirst savstarpējās attiecības starp garīgo labklājību un naudas problēmu jautājumiem.

Finansiālā brīvība un sirdsmiers ir tieši tas, ko mēs jums novēlam!