Parādu problēmas jārisina pēc iespējas ātrāk, taču pat parādniekam nevajadzētu skriet ratiem pa priekšu un ķerties pie pirmā šķietami piemērota risinājuma. Vēlme pēc iespējas ātrāk norēķināties ar kreditoriem ir pašsaprotama un risinājumi ir dažādi. Šajā rakstā pastāstīsim kādas iespējas norēķināties ar parādiem ir kredītu parādniekiem.
Daudziem šī varētu būt visai jūtīga tēma, kas saistīta arī ar emocionālo veselību. Tāpēc gribam to aprakstīt no dazādiem skatu punktiem. Jo esot zinošākam par to, tiek aiztaupīti lieki pārsteigumi un stresa situācijas.
Ņem vērā, ka pat kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi neatbrīvo parādnieku no saistībām – šī pakalpojuma mērķis ir visu parādu pilnīga atmaksa. Ja saproti, ka parādu apjoma dēļ šādu mērķi nevari samaksāt iespējams, Tev noderēs cits risinājums – maksātnespējas pieteikšana. Lasi tālāk un sīkāk uzzini, kas ir kredītu apvienošana un maksātnespēja, un kādiem mērķiem kalpo abi šie pakalpojumi.
Kur meklēt palīdzību kredītu atmaksai?
Vai gribi zināt kā parastie aizņēmēji oficiāli var kļūt par parādniekiem diezgan īsā laikā? Runa nepavisam nav par pāris dienu kavējumu, ko var segt, nomaksājot samērā nelielu soda naudu. Personas vārdu iekļauj parādvēstures datubāzēs pēc tam, kad maksājums tiek kavēts par 60 dienām (pilnu nosacījumu sarakstu, pēc kuriem parādnieku iekļauj reģistrā, skatīt šeit).
Tieši šis moments neatgriezeniski maina kredītvēstures statusu uz turpmākajiem 5-10 gadiem. Ja aizņēmēja finanšu situācija neļauj uzreiz nomaksāt aizdevuma pamatsummu, procentus un līgumsodu, palīdzību var meklēt pie aizdevējiem, kas piedāvā kredītu apvienošanu. Šis pakalpojums ir pieejams gan parādniekiem, gan aizņēmējiem ar pozitīvu kredītvēsturi.
Kredītu apvienošana: iespējas, ierobežojumi, ieteikumi
Kredītu apvienošana, saukta arī par refinansēšanu vai pārkreditēšanu, būtībā ir aizņemšanās esošo kredītu apmaksai. Atšķirībā no parasta patēriņa kredīta vai kredītlīnijas, ko nav ieteicams izmantot citu parādsaistību segšanai, kredītu apvienošana ir speciāli paredzēta aizņēmējiem ar aktīviem aizdevumiem.
Kredītu apvienošana var palīdzēt atbrīvoties no kredītiem, ja:
- Aizņēmējam ir regulāri un pietiekami lieli ienākumi ikmēneša maksājumiem vairāku gadu garumā.
- Aizņēmējs ir pārliecināts par savu maksātspēju un darbu visa pārkreditēšanas līguma darbības laikā.
- Aizņēmējs atbilst kreditora prasībām pakalpojuma saņemšanai (vecums, ienākumu līmenis, kredītvēstures statuss, kopējo parādsaistību apjoms u.c.).
Pārkreditēšanas līgums tiek noslēgts ar termiņu no 6 līdz pat 72 mēnešiem. Vairāku kredītu vietā aizņēmējs iegūst vienu aizdevumu ar vienu līgumu, vienu maksājuma datumu un vienu procentu likmi. Kreditori nosaka individuālas procentu likmes, ko lielā mērā ietekmē kredītvēstures statuss – kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi visdrīzāk būs pieejama ar lielāku procentu pārmaksu.
Maksātnespēja – izeja no sarežģītas situācijas
Pārkreditēt var gan lielas, gan mazas summas, bet maksātnespēja ir paredzēta parādiem, kas sasniedz vismaz 10 000 EUR apmēru, ko nevar segt viena gada laikā. Atšķirībā no kredītu apvienošanas, maksātnespējas pasludināšanas mērķis ir atbrīvoties no parādsaistībām un atmaksāt tās tikai daļēji. Protams, tas nav vienkārši, un prasa ieguldījumus no parādnieka puses.
Maksātnespēja kopumā izmaksā vairākus tūkstošus eiro.
Galvenās izmaksas, kas jāsedz parādniekam:
- depozīts
- valsts nodevas
- administratīvas izmaksas (tiesu izdevumi, maksātnespējas administratora darbs u.c.)
- parādi, vismaz daļēji (līdz 50%, laika periodā no 6 mēnešiem līdz 3 gadiem, atkarībā no parādnieka finanšu iespējām)
Samērā augstu izmaksu dēļ maksātnespēja ir paredzēta aizņēmējiem ar ļoti lieliem parādiem, ko vienkārši nevar atmaksāt pilnībā. Salīdzinājumā ar kredītu apvienošanu, maksātnespēja var izmaksāt arī vairāk, taču, ņemot vērā parādu apjomu, tas var būt labs risinājums šķietami bezizejas situācijā.
Parādniekiem – privātpersonām ir labāk uzsākt maksātnespējas procesu pēc savas iniciatīvas, nevis gaidīt parādu piedziņu. Tas dod iespēju vairāk kontrolēt šo procesu.
Kur meklēt palīdzību?
Izvēloties kredītu apvienošanu ir vērts aplūkot aizdevējus, kuri piedāvā šo pakalpojumu un izvērtēt kredītlīgumu procentu likmes. Šajā lietā var palīdzēt NetCredit salīdzināšanas platforma, kur ir apkopoti vairāki aizdevēji katram jūsu dzīves gadījumam. Aizpildot pieteikumu aizdevēja mājaslapā un saņemot naudu, dodieties atmaksāt savus vecos parādus.
Izvēloties maksātnespējas pasludināšanu, orientēties maksātnespējas noteikumos palīdz parādu konsultants, kas palīdz sagatavot pieteikumu tiesai par maksātnespējas procedūras pasludināšanu un atbalsta maksātnespējas procesa laikā vai pirms tā. Protams, tas palielina kopējās maksātnespējas procedūras izmaksas, tāpēc parādniekiem ir objektīvi jāizvērtē savas iespējas, lai neiedzīvotos vēl lielākos sarežģījumos.
